Что такое кредитная история
Кредитная история - это сведения о том, как заемщик обращался за кредитами и как исполнял обязательства. В ней могут быть кредиты, займы, кредитные карты, просрочки, закрытые обязательства и запросы кредиторов.
Банки используют кредитную историю как один из факторов при рассмотрении заявки. Хорошая история не гарантирует одобрение, но ошибки и просрочки могут снизить шанс получить кредит.
Где хранится кредитная история
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй. У одного человека данные могут быть в одном бюро или сразу в нескольких, потому что разные банки и МФО могут работать с разными БКИ.
Поэтому недостаточно проверить только одно бюро наугад. Сначала нужно узнать список БКИ, где есть ваша история, а затем запросить отчеты в каждом из них.
Как запросить кредитную историю бесплатно
Порядок состоит из двух шагов: узнать, в каких бюро хранится история, и запросить отчет в этих бюро. Список бюро можно получить через официальные сервисы, связанные с Центральным каталогом кредитных историй.
После получения списка БКИ перейдите в каждое бюро и запросите кредитный отчет. Обычно доступны электронные способы получения, но конкретный порядок зависит от бюро.
Порядок действий:
- узнайте список бюро кредитных историй, где есть ваши данные;
- перейдите на сайт каждого бюро из списка;
- пройдите идентификацию по правилам бюро;
- запросите кредитный отчет;
- сохраните отчет и проверьте данные;
- при ошибках подайте заявление на исправление.
Что проверить в кредитном отчете
Не ограничивайтесь просмотром итогового рейтинга или короткого вывода. Важно проверить конкретные записи: активные кредиты, закрытые договоры, просрочки, заявки и персональные данные.
Проверьте:
- ФИО, дату рождения и паспортные данные;
- активные кредиты и займы;
- закрытые кредиты;
- просрочки и даты платежей;
- кредитные карты и лимиты;
- заявки и запросы кредиторов;
- нет ли чужих или неизвестных обязательств.
Что может насторожить перед заявкой
| Признак | Почему важно |
|---|---|
| Активная просрочка | Банк может отказать или предложить худшие условия |
| Много заявок подряд | Может выглядеть как повышенный риск |
| Чужой кредит | Нужно срочно оспорить запись |
| Закрытый кредит числится активным | Может завышать долговую нагрузку |
| Ошибочные персональные данные | Могут мешать корректной проверке |
Что делать, если нашли ошибку
Ошибку в кредитной истории нужно оспаривать через бюро кредитных историй или источник данных. Не стоит подавать новую заявку, если в отчете есть чужой кредит, неверная просрочка или закрытое обязательство отражается как активное.
Соберите документы: справку о закрытии кредита, платежные документы, переписку с банком или иной подтверждающий материал. После исправления проверьте обновленный отчет.
Алгоритм:
- зафиксируйте ошибочную запись;
- подготовьте подтверждающие документы;
- обратитесь в бюро или к кредитору;
- дождитесь проверки;
- запросите обновленный отчет;
- только после этого подавайте новую заявку.
Что сделать перед новой заявкой
Если отчет в порядке, переходите к подготовке заявки: выберите реалистичную сумму, рассчитайте платеж и проверьте документы. Если в отчете есть проблемы, сначала устраните их или выберите более осторожную сумму.
Перед заявкой:
- проверьте кредитную историю во всех найденных БКИ;
- убедитесь, что нет активных просрочек;
- исправьте ошибки;
- посчитайте долговую нагрузку;
- выберите сумму и срок, которые подходят бюджету;
- не отправляйте много заявок подряд.
